中小企业融资存在哪些法律风险-公司法律援助-法律咨询问答库-东亚法律联盟

问题

中小企业融资存在哪些法律风险

释义

中小企业融资存在哪些法律风险在中小企业融资类型中，最常见、最典型的融资方式是民间融资和银行贷款融资。企业在进行这两种融资时，可能会产生一定的刑事法律风险（1）民间融资中的刑事法律风险可能是几种融资方式中风险最大的一种，其主要风险是民间融资与非法集资之间只有“纸面鸿沟”。民间融资成为非法集资的风险有两种：一种是集资诈骗罪；二是构成非法吸收公众存款罪，分析中小企业民间融资过程中集资诈骗罪的法律风险，所谓集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，以诈骗为手段的非法集资行为。从这个概念上，我们不难确定集资诈骗罪的主观方面需要以非法占有为目的，客观方面需要行为人实施诈骗的方法和非法集资行为的存在，已达到巨额起诉标准。这些要件必须同时具备，才能构成集资诈骗罪，主要取决于行为人是否有下列行为：（1）携集资款逃跑（2）肆意挥霍集资款，（三）将募集资金用于违法犯罪活动，（四）明知无能力返还而骗取大量资金的；（五）逃避、转移资金或者隐匿财产，逃避返还资金的；（六）隐匿、毁坏账户，或者故意实施虚假破产、虚假破产的（七）募集资金不用于生产经营活动或者与募集资金规模明显不相称，致使募集资金无法返还的；（八）拒不说明资金去向，逃避返还的；（九）有其他欺诈行为的，拒绝退还或者无法退还募集资金的，etc
    集资诈骗罪中的“诈骗方法”是指行为人虚构集资目的，以虚假证件和高回报率为诱饵，骗取资金的手段，“非法集资”是指法人的行为，未经主管机关批准，向社会募集资金的其他组织或者个人。包括未经主管部门批准，向非特定社会对象集资的行为，以及虽经批准，但撤销的继续向非特定社会对象集资的行为，分析中小企业民间融资过程中非法吸收公众存款罪的法律风险，未经中国人民银行批准，中小企业吸收非特定社会对象资金，出具证明，承诺在一定期限内还本付息，或者不以吸收公众存款的名义吸收非特定社会对象的资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款的义务相同，如以分红、分红的形式，企业非法吸收公众存款的目的，往往是为了取得他人资金用于自身投资或贷款的使用权。主观上具有返还的意图，但不具有非法占有的目的。如果企业主观上有非法占用他人资金的目的，就会导致集资诈骗的法律风险。此外，实施诈骗不是非法吸收公众存款罪的必要构成要件，而是集资诈骗罪的必要构成要件。如果融资目的不违法，只会构成非法吸收公众存款罪，通过以上分析，我们可以发现，非法吸收公众存款罪的起诉标准和量刑标准远低于集资诈骗罪。这也与两罪的社会危害性相匹配
    （2）银行贷款融资中的刑事法律风险。但中小企业存在着信用度低、财务管理混乱、固定资产少、经营活动不透明、财务信息不公开等问题。这些问题与银行对信贷资金安全性和盈利能力的要求形成鲜明对比。银行对中小企业的考核和监管成本大幅增加，银行对中小企业贷款的积极性因此降低。银行为了降低自身风险，往往会对中小企业贷款制定更为严格的标准和程序，这就加大了中小企业向银行贷款的难度。中小企业为获取银行贷款资金，在融资过程中可能会采取任何手段，如利用虚假证件骗取银行贷款，从而产生骗取贷款、承兑汇票、金融票据、高利贷等犯罪风险，合同诈骗

以上是法律咨询网.com小编组织的中小企业融资法律风险相关信息。综上所述，金融业需要一定的风险，因此在接触这个行业时要做好相应的准备，风险一般是在贷款后携款潜逃。希望能对您有所帮助

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